Der beworbene 0-Euro-Orderpreis ist nur eines von mehreren Kriterien, die über die tatsächlichen Kosten eines Depots entscheiden. Diese Seite vergleicht alle 24 Anbieter nach den Kriterien, die im Alltag tatsächlich zählen.
Nach welchen Kriterien sollte man ein Depot vergleichen?
Fünf Kriterien entscheiden in der Praxis: die tatsächlichen Gesamtkosten statt der bloßen Ordergebühr, das Sparplanangebot, der Produkttyp — echte Wertpapiere oder CFDs —, die steuerliche Behandlung und mögliche Konzernzusammenhänge zwischen den Marken. Der beworbene Einstiegspreis allein sagt wenig darüber aus, was ein Depot über Jahre tatsächlich kostet.
Orderkosten im Vergleich — Beispielorder über 1.000 Euro
An einer deutschen Börse, ohne Aktionskonditionen · viele Anbieter bieten differenzierte oder gestaffelte Modelle, siehe Einzeltest · Stand September 2026
Kriterium 1: Ordergebühr gegen Gesamtkosten
| Kostenart | Betroffene Anbieter | Größenordnung |
|---|---|---|
| Handelsplatzentgelt | flatex, 1822direkt | 2–2,95 € zusätzlich |
| Depotführungsgebühr | comdirect (ohne Aktivität) | 1,95 €/Monat |
| Kontoführungsgebühr | Captrader | 199 €/Jahr fix |
| ETF-Sparplan-Gebühr | 1822direkt, flatex (Aktien-Sparplan) | 1,5 % der Sparrate |
| Verwahrgebühr Großdepot | XTB, Fidelity | 0,2–0,25 % p.a. |
Kriterium 2: Wie umfangreich ist das Sparplanangebot?
| Anbieter | Kostenlose ETF-Sparpläne | Mindestsparrate |
|---|---|---|
| Scalable Capital | über 2.700 (bei Prime+) | abhängig vom ETF |
| Consorsbank | alle, ohne Gebühr | 10 € |
| Tradegate Direct | nein, erst kürzlich eingeführt | 25 € |
| flatex | 805 | 25 € |
| Fidelity | rund 1.100–1.200 | 25 € |
| DKB | alle, befristet bis 30.09.26 | 25 € |
| 1822direkt | rund 1.200 (1,50 % Gebühr) | 50 € |
Kriterium 3: Echte Wertpapiere oder CFDs?
Nur bei echten Aktien und ETFs werden Sie tatsächlicher Eigentümer des Wertpapiers — bei CFDs (Contracts for Difference) hinterlegen Sie lediglich eine Sicherheitsleistung auf die Kursbewegung, ohne den zugrunde liegenden Wert zu besitzen, und tragen dabei ein Hebelrisiko, das über das eingesetzte Kapital hinausgehen kann. In diesem Vergleich sind eToro, XTB teilweise, IG Europe, Alchemy Markets, Lynx Broker und Captrader primär oder anteilig auf CFD-Handel ausgerichtet.
Nach Ihren Kriterien vergleichen
Der Rechner berücksichtigt Ihre Anlagesumme und zeigt passende Anbieter, nicht nur den beworbenen Einstiegspreis.
Kriterium 4: Wie funktioniert die steuerliche Behandlung?
Deutsche Broker und Banken führen die Abgeltungssteuer in aller Regel automatisch ab. Bei ausländischen Anbietern wie DEGIRO, Lynx Broker oder XTB müssen Kapitalerträge dagegen selbst über die Anlage KAP in der Steuererklärung angegeben werden — ein administrativer Mehraufwand, der bei der Anbieterwahl berücksichtigt werden sollte.
Kriterium 5: Welche Konzernzusammenhänge sollten Sie kennen?
| Konzern | Zugehörige Marken | Unterschied |
|---|---|---|
| Commerzbank-Gruppe | comdirect + Commerzbank | eigenständige Konditionen trotz gemeinsamer Mutter |
| flatexDEGIRO SE | flatex + DEGIRO | unterschiedliche Zielgruppen: Sparplan vs. Einzelorder |
| Interactive Brokers (IB-Netzwerk) | Lynx Broker + Captrader | Lynx ohne, Captrader mit 199 €/Jahr Kontoführung |
| Baader Bank (Depotverwaltung) | finanzen.net zero + Smartbroker | gemeinsame Depotbank, eigenständige Gebührenmodelle |
Kriterium 6: Welche Art von Einlagensicherung greift bei Ihrem Anbieter?
Die meisten Anbieter in diesem Vergleich sichern Cash-Guthaben über die gesetzliche deutsche oder EU-Einlagensicherung bis 100.000 Euro ab — bei Lynx Broker und Captrader greift dagegen der US-amerikanische SIPC-Schutz bis 500.000 US-Dollar zuzüglich einer Lloyd's-of-London-Police bis 30 Millionen US-Dollar, während bei XTB nur die niedrigere polnische Einlagensicherung von rund 22.000 Euro gilt. Dieser Unterschied wird bei der Anbieterwahl häufig übersehen, obwohl er bei größeren Cash-Beständen erheblich sein kann.
Kriterium 7: Können Sie beim jeweiligen Anbieter mobil handeln?
Auch das ist keine Selbstverständlichkeit: Während Neobroker und die meisten Banken vollwertige Trading-Apps anbieten, ermöglicht die Targobank (klassisches Depot) über ihre Standard-App ausdrücklich keinen mobilen Wertpapierhandel — Orders müssen dort über den Browser, telefonisch oder in der Filiale aufgegeben werden. Wer überwiegend unterwegs handeln möchte, sollte diesen Punkt vor der Depoteröffnung konkret prüfen, statt ihn als selbstverständlich vorauszusetzen.
Welcher Anbieter gewinnt in welcher Disziplin?
| Disziplin | Sieger | Warum |
|---|---|---|
| Günstigste Einzelorder | finanzen.net zero / DEGIRO | 0 € ab 500 € bzw. 1 € konstant |
| Größtes Sparplanangebot | Scalable Capital | über 2.700 ETF-Sparpläne |
| Fairstes Sparplanmodell | Consorsbank | alle ETFs ohne Gebühr, ab 10 € |
| Beste Neukundenkonditionen | XTB | 2,30 % Zins auf Cash-Guthaben |
| Größte internationale Reichweite | Captrader | über 150 Börsen, 33 Länder |
| Größte Gebührenreform 2026 | Sparkassen Broker | 0,95 € statt 4,99 €+0,25 % |
Wie läuft eine Depoteröffnung konkret ab?
Unabhängig davon, für welchen der 24 Anbieter Sie sich entscheiden, folgt die Depoteröffnung in Deutschland fast immer demselben Grundmuster. Wer den Ablauf vorab kennt, kann den gesamten Prozess in der Regel in weniger als 30 Minuten abschließen.
Schritt 1: Das Online-Formular ausfüllen
Zunächst füllen Sie ein Online-Formular mit persönlichen Daten aus — Name, Anschrift, Familienstand, Beruf und nach Möglichkeit direkt Ihre steuerliche Identifikationsnummer, die seit 2016 gesetzlich für jede Depoteröffnung vorgeschrieben ist. Ohne diese Steuer-ID kann der Anbieter keinen Freistellungsauftrag verwalten und muss vorsichtshalber auf alle Kapitalerträge automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer abführen, statt den steuerfreien Sparerpauschbetrag zu berücksichtigen.
Im Formular werden Sie außerdem nach Ihrer Erfahrung mit Wertpapieren gefragt — diese sogenannte Geeignetheitsprüfung dient dem Anlegerschutz und entscheidet mit, welche komplexeren Produkte (etwa Optionsscheine oder Zertifikate) Ihnen ohne zusätzliche Warnhinweise angeboten werden. Wer hier unsichere oder übertriebene Angaben macht, riskiert spätere Komplikationen beim Handel bestimmter Produkte. Bei US-bezogenen Depots kommt zusätzlich eine Frage zur Steuerpflicht in den USA hinzu (FATCA) — wer dort nicht steuerpflichtig ist, beantwortet diese einfach mit Nein.
Schritt 2: Einzeldepot oder Gemeinschaftsdepot wählen
Die meisten Anbieter fragen an dieser Stelle, ob ein Einzeldepot (nur für Sie) oder ein Gemeinschaftsdepot (gemeinsam mit einer zweiten Person, meist der Partnerin oder dem Partner) gewünscht ist. Ein Gemeinschaftsdepot verdoppelt in der Regel den nutzbaren Sparerpauschbetrag auf 2.000 Euro, erfordert aber die Legitimation und Unterschrift beider Kontoinhaber — auch bei einer späteren Auflösung oder Umschreibung des Depots müssen dann grundsätzlich beide Parteien zustimmen.
Schritt 3: Legitimation per VideoIdent oder PostIdent
Aus Gründen der Geldwäscheprävention ist jeder Anbieter gesetzlich verpflichtet, Ihre Identität zu überprüfen — hierfür stehen üblicherweise das VideoIdent-Verfahren (Legitimation per Webcam in wenigen Minuten) und das klassische PostIdent-Verfahren (persönlich in einer Postfiliale, mit mehreren Tagen Bearbeitungszeit) zur Verfügung. Beim VideoIdent-Verfahren meldet sich ein Mitarbeiter eines spezialisierten Ident-Dienstleisters per Videoanruf, prüft Vorder- und Rückseite Ihres Personalausweises auf Sicherheitsmerkmale wie Hologramm und Kippbild, gleicht Ihr Gesicht mit dem Ausweisfoto ab und lässt Sie abschließend eine per SMS zugesandte TAN bestätigen.
Für eine reibungslose Video-Legitimation empfiehlt sich helles, gleichmäßiges Licht von vorne — idealerweise Tageslicht — sowie ein Ausweisdokument ohne Beschädigungen. Wer keine funktionierende Kamera besitzt oder das persönliche Gespräch vor Ort bevorzugt, kann stattdessen jederzeit auf das PostIdent-Verfahren zurückgreifen: Dabei wird der ausgedruckte Antrag samt Legitimationscoupon in einer Filiale der Deutschen Post vorgelegt, die Daten werden dort geprüft und anschließend an den Anbieter weitergeleitet.
Schritt 4: Depot freischalten und erste Einzahlung
Nach erfolgreicher Legitimation wird das Depot in der Regel innerhalb weniger Stunden bis Tage freigeschaltet — bei vielen Neobrokern sogar innerhalb einer Stunde. Zugangsdaten erhalten Sie je nach Anbieter per E-Mail oder auf dem Postweg. Anschließend überweisen Sie Geld von Ihrem Girokonto auf das mit dem Depot verknüpfte Verrechnungskonto, bevor der eigentliche Wertpapierkauf oder die Einrichtung eines Sparplans möglich ist.
Welche Unterlagen benötige ich für die Depoteröffnung?
| Unterlage/Angabe | Wofür benötigt |
|---|---|
| Gültiger Personalausweis oder Reisepass | Identitätsnachweis bei VideoIdent/PostIdent |
| Steuerliche Identifikationsnummer | gesetzlich vorgeschrieben seit 2016 |
| Meldebescheinigung (bei PostIdent teils zusätzlich) | Abgleich der Wohnadresse |
| Referenzkonto (eigenes Girokonto) | Verknüpfung für Ein- und Auszahlungen |
| Angaben zur Anlageerfahrung | gesetzliche Geeignetheitsprüfung |
| Bei Minderjährigen: Geburtsurkunde des Kindes | Nachweis für Kinderdepots |
Was ist beim Kinderdepot rechtlich zu beachten?
Eröffnen Eltern ein Depot für ihr minderjähriges Kind, verwalten sie es zunächst als gesetzliche Vertreter — mit dem 18. Geburtstag wird das Kind jedoch voll geschäftsfähig, und die Eltern verlieren automatisch jedes Verwaltungsrecht über das Depot. Das gesamte Vermögen geht dann in die alleinige Verfügung des nun volljährigen Kontoinhabers über. Wer diesem Kontrollverlust vorbeugen möchte, kann dies nur indirekt gestalten — etwa durch frühzeitige finanzielle Aufklärung des Kindes oder indem ein Teil des langfristigen Vermögensaufbaus bewusst außerhalb eines Kinderdepots erfolgt.
Ein steuerlicher Vorteil bleibt davon unberührt: Jedes Kind verfügt über einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr und einen eigenen Grundfreibetrag, sodass Kapitalerträge bis zu einer gewissen Höhe komplett steuerfrei bleiben, solange das Kind keine weiteren nennenswerten Einkünfte hat. Damit der Broker gar keine Abgeltungssteuer automatisch einbehält, kann beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung beantragt und beim Anbieter eingereicht werden.
Welche typischen Anfängerfehler sollten Sie bei der Depoteröffnung vermeiden?
- Steuer-ID vergessen: Ohne sie greift automatisch die volle Abgeltungssteuer statt des steuerfreien Sparerpauschbetrags.
- Anlageerfahrung übertreiben oder falsche Angaben machen: Das kann später zu Problemen bei der Legitimation oder beim Zugang zu bestimmten Produkten führen.
- Sofort eine große Summe komplett investieren: Ein ungünstiger Einstiegszeitpunkt kann so zu überproportionalen Verlusten führen — ein gestaffelter Einstieg reduziert dieses Risiko, wie im ETF-Sparplan-Ratgeber näher erläutert.
- Sofort viele verschiedene Einzelwerte kaufen: Für den Einstieg ist ein breit gestreuter ETF-Sparplan meist die überschaubarere Wahl, die sich später gezielt erweitern lässt.
Es gibt also keinen Gesamtsieger — sondern 24 Anbieter mit unterschiedlichen Stärken. Wägen Sie ab, welches der sieben Kriterien für Ihre persönliche Anlagestrategie am wichtigsten ist.
Häufige Fragen
Wie lange dauert eine Depoteröffnung?
Bei VideoIdent oft nur wenige Minuten bis zur Legitimation, das Depot ist bei vielen Neobrokern innerhalb einer Stunde nutzbar. PostIdent dauert wegen des Postwegs üblicherweise mehrere Tage.
Was passiert mit einem Kinderdepot, wenn das Kind volljährig wird?
Mit dem 18. Geburtstag verlieren die Eltern automatisch jedes Verwaltungsrecht — das gesamte Depot geht in die alleinige Verfügung des nun volljährigen Kindes über.
Nach welchen Kriterien sollte ich ein Depot vergleichen?
Nach den Gesamtkosten statt der bloßen Ordergebühr, dem Sparplanangebot, dem Produkttyp (echte Wertpapiere oder CFDs), der steuerlichen Behandlung und möglichen Konzernzusammenhängen.
Welcher Broker hat die günstigste Einzelordergebühr?
finanzen.net zero und Traders Place mit 0 Euro ab 500 beziehungsweise 750 Euro Ordervolumen, DEGIRO mit konstant 1 Euro auch bei kleineren Beträgen.
Welche Anbieter gehören zum selben Konzern?
comdirect und Commerzbank, flatex und DEGIRO (flatexDEGIRO SE), sowie Lynx Broker und Captrader (beide im Interactive-Brokers-Netzwerk).